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让大数据成为银企对接“加速器”

2019-03-14 10:50:33    来源:    编辑:

  着力?#33322;?#20225;业融资难融资贵问题被写入今年的政府工作报告,而这一问题也得到了各方的密切关注。如何通过创新手段解决中小企业融资难融资贵问题,不少代表委员都提出了建议,而如何通过大数据等企业无形资产来帮助中小企业融资,成了不少代表委员关注的焦点。

  让大数据信息为中小企业担保
“中小企业贷款很贵很难,因为担保抵押品不足。”全国政协委员、北京大学光华管理学院副院长金李建议,政府引导,发动社会力量,以大数据信用信息作为基础,打造以大数据为支撑的小微企业信息共享?#25945;ǎ?#24418;成小微企业的“虚拟担保品”。“如果有足够多的担保品,金融机构放款就不用过于担心坏账问题,就能增加对中小企业放款的意愿,给予其支持。”
“我们希望让大数据成为企业融资的‘代言人’、金融机构的‘风控师’、银企对接的‘加速器’。”全国人大代表、重庆市大数据应用发展管理局党组成员、副局长杨帆?#25285;?#20182;们已经在开始探索运用大数据助推民营企业小微企业融资。
杨帆介绍,该局牵?#26041;?#25104;了重庆市融资大数据服务?#25945;?mdash;—渝快融,重点为民营企?#23707;?#20013;小微企业开展融资服务,于今年1月17日上线运?#23567;F教?#27719;聚了重庆市26个市级部门及单位的105类、1242项、2200万条涉企数据,?#25945;?#30001;融?#39318;?#39064;数据库、数据安全运行区、融资撮合?#25945;ā?#31995;统展示门户组成,实现“涉企数据一库出”。
“企业申请贷款不用一家家银?#20449;埽?#21482;需要在?#25945;?#19978;提出申请,?#25945;?#20250;自动收集相关数据提供给银行,银行精算模型根据我们提供的数据就能评?#33713;?#20225;业是否符合他们的贷款标准。”杨帆?#25285;?#30446;前他们已整合8家金融机构及2家金融服务?#25945;ǎ?#24182;可全面展示融资相关政策、金融产品、行业情况等综合信息。上线一个多月,申请融资的成功率达到95%,融资额已达3.32亿元,3月有望突破10亿元。
多种模式创新挖掘企业无形资产
  “我们借鉴知?#37117;?#20540;信用贷款的模式,建立了全国首个商业价值评价体?#25285;?#25366;掘企业无形资产,弥补企业资产轻的短板。”全国人大代表、重庆市经济和信息化委?#34987;?#20826;组书记、?#39749;?#38472;金山介绍,他们通过多渠道集成涉企数据,如水电气、社保、税收等部门的权威数据,多维度分析企业的发展状况。
陈金山?#25285;?#20182;们与金融机构共同制定了中小企业商业价值评价?#21103;?#20307;?#25285;?#21482;要输入涉企数据,模型会自动计算企业的商业价值得分。通过一个标准衡量企业商业价?#25285;?#24182;进行等级划分,合作银行可以按照自行设?#39057;?#21830;业价值授信标准,在总体偏离度不超过25%的原则下对企业灵活授信。只要符合商业价值信用贷款条件的企业,原则上均可获得300万元以内的纯信用贷款。
  自今年1月中旬正式启动商业价值信用贷款工作以来,截至3月8日,在重庆市商业价值信用贷款管理?#25945;?#27880;册的企业接近1400家,审核通过的企业400余家,7家合作银行已为5个试点区县90余家企业发放商业价值信用贷款约1.7亿元。
  同样是重庆率先在全国推出的知?#37117;?#20540;信用贷款,截至今年2月底,已通过合作银行向721家科技企业发放贷款17.27亿元,其中发放知?#37117;?#20540;信用贷款8.92亿元、叠加发放商业贷款8.35亿元。该模式依托“商业大数据应用+知?#37117;壑等?#20214;化评估”建立评价体?#25285;?#20197;企业知识产权为核心,包括研发投入、人才团队、创新产品、创新服务等创新要素共同参与评价,由软件系统自动生成科技型企业的评价结果,?#24418;?#20010;信用等级,对应不同的推荐授信额度,最高额度今年将从300万元提升到500万元。从目前试点的情况来看,银?#20889;?#27454;执行基准利率,较传?#25104;?#19994;信用贷款,科技型企业的融资成本降低了约50%,部?#21482;航?#20102;融资贵的问题。
  “这是各个部门利用大数据解决融资难题的初?#25945;?#32034;。”杨帆也表示,如何让大数据更好更可靠更便捷地为企业融资服务,还需要不断拓展融资主题数据库的数据汇聚能力、不断提升融资大数据的分析治理能力、不断扩展融资服务领域及应用场景。      
                                               (科技日报)
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